一年内处置“不良资产”超47亿元 农行苏州分行时任行长等被实名举报

连日来，农业银行(601288.SH)系统内多名高管陆续落马，如河北省分行原党委委员、副行长陈元良，农业银行深圳市分行原党委副书记、副行长王国彪，均涉嫌严重违纪被调查。与此同时，对于农业银行苏州分行来讲，即使时隔多年，也始终未能摆脱因企业家实名举报所带来的负面影响。

网络平台上，吴江市伟江纺织纺机有限责任公司（简称“伟江纺织纺机公司”）负责人吴伟江已经持续多年实名举报，称农业银行苏州分行时任行长刘加旺、时任吴江分行行长陈刚等人涉嫌违法放贷，近日再次向江苏经济报提供了相关举报材料。根据他提供的权威资料显示，仅2017年--2018年期间，农行银行吴江分行（现名：中国农业银行苏州长三角一体化示范区分行）在吴江辖区内因处置“不良资产转让债权的金额便达到了47.09亿元之多。

为核实其举报内容的真实性，本报记者赴伟江纺织纺机公司进行了实地走访。

纺织五百强”遭银行“鸳鸯合同”破产

4月上旬，苏州市吴江区。

伟江纺织纺机公司偌大的厂区里冷冷清清，厂房里的设备盖上了厚厚的防尘布，部分厂房大门上的锁锈迹斑斑。而在几年前，公司却拥有“中国纺织服装竞争力500强企业”等诸多耀眼荣誉。

这一落差变化，正是源于其与农行银行吴江分行的一笔银行借贷担保。

时间回溯到2015年2月11日，农行银行吴江分行作为贷款人，苏州泰世纺织有限公司(简称“泰世公司”)作为借款人，签订一份《流动资金借款合同》，约定贷款人向借款人发放贷款1500万元借款用于还款，借款期限一年。同日，伟江纺织纺机公司作为保证人，与农业银行吴江分行签订《保证合同》，约定伟江纺织纺机公司为泰世公司在上述借款合同项下的债务提供保证担保，保证方式为连带责任。

上述合同签订当日，农业银行吴江分行按约向泰世公司发放贷款1500方元，并经泰世公司委托，直接转账支付给泰世公司拆借的苏州市吴江东方国有资本投资经营有限公司(国资中小企业互助基金)银行账户。贷款发放后，泰世公司仅支付了利息50.21万元，到期后未按约归还借款本息。截至2016年2月17日，泰世公司结欠借款本金1500万元，利罚息合计67.74万元。

农业银行吴江分行将泰世公司告上法庭，伟江纺织纺机公司承担连带责任。2016年6月7日，法院判决归还农业银行吴江分行借款本金，并偿付相应利息。

“这一案件的根源是该银行与邵某某合谋，用‘鸳鸯合同’诱骗我公司，为无任何经营活动的泰世公司担保造成的后果。”伟江纺织纺机公司法定代表人吴伟江回忆称。

邵某某当时为吴江市同里农村小额贷款股份有限公司（简称“同里小贷公司”）法人。工商信息、农业银行苏州分行处罚文件等资料显示，泰世公司自成立以来，无任何生产、经营、纳税记录等。吴伟江认为，银行方面明知泰世公司是一个空壳公司，没有任何还款能力这是事实，就不应该向其提供高达1500万元的借款。

2021年2月，中国银保监会苏州监管分局在一份《行政复议答复书》中称，泰世公司于2012年注册，注册资本50万元，由苏州华瑞会计师事务所出具审计意见的财务报表显示，2013年账面销售收入达8953万元，净利润368万元。信贷档案中未见该企业纳税申报表，未见贷前调查实地走访照片等。

《行政复议答复书》进一步描述，泰世公司与关联企在同一地点办公，且无泰世公司的标识，企业基本户无货款回笼，资产反映不真实，未纳入集团公司管理等问题；2014年2月18日，1500万元贷款发放后转入泰世公司法定代表人刘岚账户，用于代偿同里小贷公司的到期贷款；2015年企业还款意愿出现问题，但农业银行吴江分行仍在2015年2月为其办理还旧借新1500万元，延缓风险暴露。《行政复议答复书》对此确认，该行在泰世公司贷款的贷前调查、审查、审批、贷后管理环节均存在未尽职的情况

。

即便如此，伟江纺织纺机公司还清所有在农业银行吴江分行的贷款，但最终其土地、厂房仍被法院查封。进而引发伟江纺织纺机公司在其它银行的贷款无法转贷，遭挤贷而破产。

一年四份公告处置“不良资产”超47亿元

伟江纺织纺机公司的遭遇，仅是农业银行吴江分行违规放贷的一个缩影。

多份证据显示，在此期间的2017年，农业银行苏州分行分别于1月24日、2月16日、9月29日、12月12日发布四份债权转让公告，显示农业银行吴江分行在一年时间内处置“不良资产”，转让债权金额总计47.09亿元。记者梳理获悉，涉及吴江辖区等企业102家，借贷时间则集中于2014年至2016年期间。

据相关资料进一步显示，2017年1月24日，农业银行苏州分行与东方资产江苏分公司一份债权转让公告介绍，其中，涉及农业银行吴江分行与吴江矩诚纺织（苏州）有限公司债权1.42亿元、苏州天玺纺织品有限公司2.29亿元、苏州巨诚高新材料有限公司6.25亿元。记者对此统计，当日公告转让债权数额合计20.50亿元。

2月16日，农业银行苏州分行与中国东方资产江苏分公司债权转让公告显示,其中，农业银行吴江分行与中国东方丝绸市场农村小额贷款公司、苏州英迪维纤维科技有限公司、江苏玉宏房地产开发有限公司、苏州高峰糖业有限公司债权金额分别为6770万元、1.46亿元、1.81亿元、2.02亿元。据统计，当日债权公告转让数额共15.72亿元。

9月29日，农业银行苏州分行与中国长城资产江苏分公司债权转让公告，显示农业银行吴江分行转让债权数额总计3.40亿元。

12月12日，来自农业银行苏州分行与苏州资产公司债权转让公告介绍，其中，涉及农业银行吴江分行与苏州时代织造有限公司债权金额为5476万元、苏州时代印染有限公司债权金额4900万元、吴江瀛环纺织有限公司债权金额2000万元、吴江瀛顺纺织有限公司债权金额4800万元、苏州盛川金属有限公司债权金额3900万元。该5家企业在相应处罚文件中被称为“时代集团及下属企业”。

而来自笫三方的农业银行苏州分行《9.02亿元不良资产包项目尽职调查与估值报告》进一步描述，上述5家企业保证人无偿还能力，估值为零。该报告称，预估该公司债权最高可回收金额为1042.86万元、最低为987.93万元，处置期限为2年。记者获得的公开数据初步统计，当日公告中农业银行吴江分行转让债权数额共7.47亿元。

多名银行界人士表示，一个县域辖区短期时间出现的上述借贷规模、不良资产处置规模等，在国内并不常见。

多名时任农行负责人被持续举报

《处罚文件》显示，在2016年至2017年期间，鉴于农业银行吴江分行的违规行为，2017年5月，农业银行苏州分行陆续作出系列处罚决定。其中，对吴江分行原副行长徐为红记过处分、吴江分行信贷管理部原副总经理蒋永其撤职处分、给予苏州吴江原行长陈刚记过处分。

记者注意到，被处罚的系列人员均对吴江分行辖内出现的区域性信用风险负有领导责任，涉及辖区大部分企业。而多年来，已被破产的伟江纺织纺机公司，则持续对陈刚、刘加旺等人进行实名举报。

资料描述，陈刚，1971年12月出生，2008年12月至2014年10月任农业银行吴江分行行长；2014年10月至2016年7月任苏州分行党委委员、行长助理(正处级)兼任吴江分行党委书记、行长；常州分行党委书记、行长等。

“他们在借贷合同中违法放贷，以‘不良资产’方式处置使国有资产流失，以及涉嫌利益输送等。”吴伟江认为，同时，在伟江纺织纺机公司担保借贷中违法放贷等。

农业银行苏州分行处罚文件描述，在担任苏州吴江分行行长期间，陈刚对苏州高峰糖业有限公司、金球集团、广厚源集团及相关企业个人、巨诚科技集团有限公等吴江分行辖内出现的区域性信用风险负有领导责任。

而对于泰世纺织，农业银行苏州分行的处罚内容进一步描述，陈刚等人存在向“三无”公司新放贷款，用于偿还关联小贷公司到期贷款；向不符条件客户办理还旧借新贷款，当年形成不良；未对债务进行及时、有效追偿，要求具备担保能力的保证人履约代偿的问题。

另据资料显示，刘加旺出生于1975年。历任农业银行苏州市分行行长、江苏省分行副行长兼苏州市分行行长、农业银行副行长等。现任中国投资有限责任公司党委委员、副总经理,并兼任中央汇金投资有限责任公司副董事长、执行董事、总经理。农业银行苏州分行网站描述，截至2024年末，该行本外币存款余额7614亿元，比年初增加211.6亿；本外币贷款余额7106亿元，比年初增加372.5亿元；实现国际结算量1759亿美元，连续28年保持同业第一。

针对上述情况，本报记者向农业银行吴江分行发送了采访提纲，但截至发稿仍未获正面回应。

来源：江苏经济网