农行东莞分行：筑牢反诈防火墙，守护百姓“钱袋子”

开栏语

如今，电信网络诈骗手段不断翻新，从冒充公检法的威严恐吓，到利用情感设局的 “杀猪盘”，从虚假投资的画饼陷阱，到游戏账号交易的连环套，骗子们用精心编织的谎言，让不少人在不经意间跌入深渊，不仅蒙受财产损失，更可能留下难以磨灭的心理创伤。

为了撕破诈骗分子的伪装，筑牢全民反诈的防线，羊城晚报推出 “讲好反诈故事” 系列报道。在这里，没有枯燥的法条宣讲，只有一个个真实发生的案例，让每一个反诈故事都成为一面镜子，照见骗局的套路，也照见守护的力量。

近年来，电信网络诈骗手段层出不穷，严重威胁群众财产安全。作为金融反诈的排头兵，在中国人民银行东莞市分行的指导下，农行东莞分行始终践行金融为民初心，以识别为盾、以联动为矛、以宣教为基，构建起“预防——拦截——教育”全链条反诈体系，为人民群众筑起一道坚实的金融安全屏障。

农行东莞分行进行反诈知识宣传活动

火眼金睛，织密风险“监测网”

近日，客户熊先生行色匆匆来到农行东莞常平支行，要求立刻取出账户中的15万元。出于职业敏感，客服经理主动询问熊先生取款的用途。熊先生表示这笔钱用于“乡村振兴投资”，但对投资细节支支吾吾，并催促尽快办理。对此，该客服经理高度警惕，启动反诈预案处置流程，迅速向网点内勤行长和大堂经理报告情况。

大堂经理上前与熊先生沟通，在多次耐心询问下，客户熊先生才说出实情。原来，熊先生通过一名“老乡”介绍，加入了一个名为“振兴乡村建设投资项目”的微信群，群内宣称“投资15万可获270万元收益”。听完客户的描述，大堂经理立即判断这是一起典型的虚假投资诈骗，于是她耐心地向熊先生分析该投资项目的不合理之处。同时，内勤行长联系了当地派出所，民警迅速赶到现场，对客户进行反诈宣教。经过近1个小时的劝阻，熊先生逐渐冷静下来，意识到所谓的“投资群”实为诈骗分子搭建的陷阱，打消了继续取款的念头，避免了资金损失。

银行网点作为直面客户的 “前沿哨所”，是识别诈骗的第一道关卡。据了解，农行东莞分行将柜面与大堂作为反诈的主战场，通过定期开展反诈培训、规范业务审核流程、建立异常交易响应机制等方式，进一步强化柜面和大堂人员的风险意识，有效提升反诈工作的针对性和实效性；同时，以网点为宣传主阵地，在营业大厅放置反诈宣传折页、播放反诈短视频、张贴海报，全方位开展电信网络诈骗知识宣传，切实提升客户的防范意识。

警银联动，按下资金“止损键”

“要不是警察和银行工作人员，我的钱就全都打水漂了！”客户李女士心有余悸地说道。

原来，前些天，客户李女士来到农行东莞东城支行，要求提取大额现金。在网点工作人员询问取现缘由时，李女士表示要取现给别人帮她兑换美元，他人再将美元存入她的外汇账户。于是，工作人员建议李女士可直接通过银行兑换外汇，这样安全性更高，但李女士坚持要取现。鉴于上述情况，工作人员判断账户存疑，便设法拖延李女士，同时立即通过警银联动通道，向反诈中心报送可疑线索，并向辖地派出所报案，请求警方介入处理。辖地派出所的民警上门找到了李女士，李女士称她在网上认识一个“军官”，对方透露投资信息给她，引导她投资，正准备操作时被民警上门拦截。所谓的“军官”，其实就是诈骗分子，利用“高汇率兑换”诱饵，实则通过现金交易逃避银行监测，最终将资金转入境外诈骗账户。在警银联动下，成功拦截客户取现，保障了李女士50万元账户资金的安全。

高效协同是反诈制胜的关键。据了解，农行东莞分行与东莞市公安部门建立了紧密的联动机制，通过信息共享、快速响应、联合处置，形成了警银协作的新模式。“我们的网点发现可疑数据后，会及时报送镇街反诈中心核查；对符合电信诈骗特征或判断客户陷入诈骗陷阱的，迅速启动应急处理机制，联动市、镇两级反诈中心出警劝阻，严防群众上当受骗。” 农行东莞分行相关负责人介绍。

全民宣教，筑牢反诈“心防线”

“陌生链接不要点，转账汇款多核实！”在黄牛埔森林公园里，一场别开生面的亲子反诈知识宣传活动正在开展。农行东莞分行工作人员向在场的家长和孩子讲解反诈知识，生动还原“刷单返利”“冒充客服”等骗局。活动现场还设置了“反诈亲子闯关”“模拟转账劝阻”等趣味游戏，让家长和孩子们在轻松愉快的氛围中学习反诈知识，提升风险防范意识。

反诈的关键在于提升公众 “免疫力”。据了解，农行东莞分行坚持“宣教先行”，联合政府部门、公安机关、社区团委等单位开展系列反诈宣传活动。通过宣传折页派发、现场讲解、趣味互动等多种形式，向社会公众普及金融知识，进一步提升群众的金融风险防范意识和自我保护能力。2025年以来，该行已开展“进社区、进企业、进校园”反诈宣传活动33场，覆盖群众1.19 万余人。

金融安全无小事，反诈防骗需同心。从网点柜台的细节核查，到警银协助的迅速响应，再到全民宣传的生态构建，农行东莞分行正不断织密金融防护网。面对不断升级的反诈手段，农行东莞分行表示将始终以人民为中心，持续提升金融服务质效，以更精准的拦截、更高效的协作、更创新的宣教，为构建和谐稳定的社会贡献农行力量。

文 | 周晓玲

图 | 受访者提供